Словарь терминов
53 понятия, которые встречаются в тарифах банков для бизнеса. Короткие определения без банковского жаргона — чтобы читать тарифный сборник, не открывая параллельно ещё три вкладки.
115-ФЗ
Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, обязывающий банки контролировать операции клиентов.
B2B-платежи по СБП
Переводы между организациями и предпринимателями через Систему быстрых платежей.
MCC-код
Четырёхзначный код категории торговой точки, определяющий вид её деятельности в платёжной системе.
POS-терминал
Устройство для приёма оплаты банковскими картами в торговой точке.
SoftPOS
Приём бесконтактной оплаты картой на обычный смартфон без отдельного терминала.
Абонентская плата
Регулярная плата за обслуживание расчётного счёта, не зависящая от количества проведённых операций.
Аккредитив
Форма расчётов, при которой банк выплачивает деньги продавцу только после подтверждения выполнения условий сделки.
БИК
Банковский идентификационный код — девятизначный номер, однозначно определяющий банк в платёжной системе России.
Банковская гарантия
Обязательство банка выплатить бенефициару определённую сумму, если клиент не исполнит свои обязательства.
Бенефициарный владелец
Физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет компанией либо имеет возможность контролировать её действия.
Бесплатный период обслуживания
Срок после открытия счёта, в течение которого банк не взимает абонентскую плату.
Бизнес-карта
Банковская карта, привязанная к расчётному счёту и предназначенная для расходов бизнеса.
Блокировка счёта
Ограничение операций по счёту по решению банка, налогового органа или суда.
ВЭД (внешнеэкономическая деятельность)
Деятельность, связанная с расчётами и договорами с иностранными контрагентами.
Валютный контроль
Проверка банком законности валютных операций клиента и соответствия их валютному законодательству.
Валютный счёт
Счёт для расчётов в иностранной валюте, открываемый в дополнение к рублёвому.
Возврат платежа (рефанд)
Операция возврата покупателю денег по ранее принятой оплате, инициированная самим продавцом.
ДБО (дистанционное банковское обслуживание)
Управление счётом через интернет-банк или мобильное приложение без посещения офиса банка.
Зарплатный проект
Услуга банка по перечислению заработной платы сотрудникам организации одним реестром.
ИНН и КПП
Идентификационный номер налогоплательщика и код причины постановки на учёт.
Инкассация
Доставка наличных из кассы организации в банк силами инкассаторской службы.
Интернет-эквайринг
Приём оплаты картами на сайте или в приложении через платёжную страницу банка.
Картотека
Очередь расчётных документов, не исполненных из-за недостатка средств на счёте.
Квалифицированная электронная подпись
Электронная подпись, приравненная к собственноручной, выдаваемая аккредитованным удостоверяющим центром.
Корреспондентский счёт
Счёт банка, открытый в Банке России или в другом банке, через который проходят межбанковские расчёты.
Лимит переводов физическим лицам
Сумма, которую владелец счёта может перевести физическим лицам за период без комиссии; сверх неё банк взимает процент.
Межбанковская комиссия (интерчейндж)
Часть комиссии за приём платежа, которую банк-эквайер перечисляет банку, выпустившему карту покупателя.
НДС на комиссию банка
Налог на добавленную стоимость, который может входить в объявленную комиссию либо начисляться сверх неё.
Накопительный счёт для бизнеса
Отдельный счёт для временно свободных средств с начислением дохода и свободным снятием.
Неснижаемый остаток
Минимальная сумма, которую владелец счёта обязуется поддерживать на счёте по условиям тарифа или продукта.
ОГРН и ОГРНИП
Основной государственный регистрационный номер организации или индивидуального предпринимателя.
ОФД (оператор фискальных данных)
Организация, через которую сведения о расчётах передаются от кассы в налоговый орган.
Овердрафт
Кредитование расчётного счёта: возможность уйти в минус в пределах установленного лимита.
Онлайн-касса
Контрольно-кассовая техника, передающая сведения о расчётах в налоговый орган через оператора фискальных данных.
Платёжное поручение
Распоряжение владельца счёта банку перевести определённую сумму получателю по указанным реквизитам.
Проверка контрагента
Сбор сведений о партнёре до заключения договора для оценки его надёжности и снижения налоговых рисков.
Процент на остаток
Доход, который банк начисляет на средства, находящиеся на расчётном счёте.
РКО (расчётно-кассовое обслуживание)
Комплекс банковских услуг по ведению расчётного счёта: проведение платежей, операции с наличными, дистанционное обслуживание.
Расчётный период
Промежуток времени, за который банк начисляет плату за обслуживание и учитывает включённые в тариф операции.
Расчётный счёт
Банковский счёт, открываемый организации или индивидуальному предпринимателю для расчётов по предпринимательской деятельности.
Резервирование счёта
Предварительное присвоение номера счёта по онлайн-заявке до подписания договора и проверки документов.
СБП для бизнеса
Приём оплаты через Систему быстрых платежей по QR-коду с зачислением средств на расчётный счёт.
Самоинкассация
Самостоятельное внесение наличной выручки на расчётный счёт через банкомат или терминал банка.
Специальный счёт для госзакупок
Отдельный счёт для внесения обеспечения заявок на участие в закупках по 44-ФЗ.
Срок зачисления выручки
Время от оплаты покупателем до поступления денег на счёт продавца за вычетом комиссии.
Ставка эквайринга
Процент от суммы операции, который банк удерживает за приём платежа.
Тарифный план (пакет услуг)
Набор условий обслуживания счёта, объединённых банком под одним названием и одной ценой.
Торговый эквайринг
Приём оплаты банковскими картами в торговой точке через платёжный терминал.
Транзитный валютный счёт
Технический счёт, на который сначала зачисляется поступившая иностранная валюта до прохождения валютного контроля.
Уникальный номер контракта (УНК)
Номер, присваиваемый банком договору с иностранным контрагентом при постановке его на учёт.
Чарджбэк
Принудительный возврат средств покупателю по его заявлению через банк-эмитент.
Эквайринг
Услуга приёма оплаты банковскими картами и другими безналичными способами в пользу продавца.
Электронный документооборот
Обмен юридически значимыми документами с контрагентами в электронном виде через оператора.
Определения носят справочный характер и описывают общий порядок работы, а не условия конкретного банка. Конкретные тарифы, комиссии и лимиты смотрите в каталоге РКО — там у каждой цифры указан источник и дата сверки.