Кредиты для бизнеса: ставки, суммы и сроки банков

Какие бывают кредиты для бизнеса

Название продукта у банка мало говорит о его устройстве, поэтому в каталоге предложения разложены по назначению.

• Оборотный кредит — на текущие расходы: закупки, зарплату, аренду, налоги. Срок, как правило, от нескольких месяцев до пары лет.
• Инвестиционный кредит — на оборудование, транспорт, недвижимость, ремонт и запуск проекта. Срок дольше, часто под залог приобретаемого имущества.
• Овердрафт — лимит на расчетном счете для кассовых разрывов; проценты — только за дни, пока лимит используется.
• Кредитная линия — лимит с выборкой частями, возобновляемый или нет; проценты — с использованной суммы.
• Экспресс-кредит — упрощенный пакет документов и быстрое решение, суммы меньше, ставки выше.
• Кредит под госконтракт — финансирование исполнения контракта по 44-ФЗ или 223-ФЗ.

От чего зависит ставка

В каталоге указана нижняя граница «от», которую банк публикует для лучших заемщиков. Реальная ставка зависит от нескольких факторов.

• Срок работы бизнеса и динамика оборотов: чем дольше и стабильнее, тем ниже ставка.
• Кредитная история компании и ее владельца в бюро кредитных историй.
• Обеспечение: залог, поручительство собственника или гарантия региональной организации поддержки обычно снижают ставку.
• Сумма и срок: ставка нередко растет вместе со сроком.
• Отношения с банком: обороты по расчетному счету в этом же банке, зарплатный проект.
• Отрасль и цель кредита: сельское хозяйство и госконтракты иногда имеют отдельные условия.

Что стоит проверить кроме ставки

Две заявки с одинаковой ставкой могут стоить по-разному. Перед подписанием договора стоит уточнить условия, которые каталог не может сравнить за вас.

• Комиссии: за рассмотрение заявки, выдачу кредита, резервирование лимита по кредитной линии.
• Страхование, залоговое имущество и обязательное открытие или обслуживание счета.
• Правила досрочного погашения: срок уведомления, ограничения, штрафы.
• Тип ставки: фиксированная или привязанная к ключевой ставке Банка России.
• Неустойка за просрочку и последствия для залога и поручителей.
• Требования к обороту: обязательные поступления на счет в банке.

Какие документы обычно нужны

Точный перечень определяет банк и зависит от формы бизнеса, суммы и обеспечения. Типичный набор для заявки такой.

• Заявление-анкета и документы руководителя и учредителей, для ИП — паспорт и свидетельство о регистрации.
• Учредительные документы ООО, решение о крупной сделке, если оно требуется.
• Финансовая отчетность или налоговые декларации в зависимости от системы налогообложения.
• Выписки по расчетным счетам за последние месяцы, справки об отсутствии задолженности.
• Документы по залогу и поручителям, если кредит с обеспечением.

Поддержка малого бизнеса

Если залога не хватает, поручительство по кредиту могут дать региональные гарантийные организации и Корпорация МСП; поддерживаемые банки отмечают такие продукты «с господдержкой». Условия программ, список участвующих банков и ограничения публикуют сами организации и банки — перед заявкой сверьтесь с ними.