Эквайринг для бизнеса

Как сравнивать эквайринг и не ошибиться

Эквайринг выглядит просто: банк называет процент, и кажется, что достаточно выбрать наименьший. На практике опубликованная ставка — это нижняя граница, которая действует не для всех и не всегда, а сравнить два процента «в лоб» чаще всего нельзя. Ниже — четыре причины, по которым это так.

1. Ставку публикуют по-разному: с НДС и без

Одни банки указывают комиссию с учётом НДС, другие — без него, и почти никто не выносит это в таблицу сравнения. В результате 1,14% и 1,2% выглядят почти одинаково, хотя после начисления налога разрыв заметно больше. В нашем каталоге основание ставки — отдельная колонка: мы показываем ровно то, что заявил банк, и не пересчитываем за него.

2. Ставка зависит от отрасли и оборота

Для аптек, фастфуда, супермаркетов, медицины, ЖКУ и образования у большинства банков действуют отдельные ставки, иногда вдвое ниже базовой. Внутри отрасли ставка ещё раз меняется в зависимости от месячного оборота на терминал. Опубликованное «от 1,2%» — это лучшая клетка таблицы, а не ваша будущая цена.

3. QR через СБП — это другая, гораздо более дешёвая ставка

Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей тарифицируется отдельно, и разница с картами кратная: типичные значения — 0,4% или 0,7% против 1,2–2,2% по картам. Для бизнеса со средним чеком это самая крупная возможная экономия, и при этом отдельной строкой её не показывает ни один из крупных агрегаторов. У нас ставка по QR — отдельное поле в каждой карточке и колонка в таблице сравнения.

4. Терминал и срок зачисления меняют экономику

Аренда терминала может быть нулевой, символической при обороте выше порога или полноценным ежемесячным платежом. Срок зачисления выручки различается сильнее, чем принято думать: от нескольких раз в день до следующего рабочего дня. Для бизнеса с ежедневными закупками это вопрос оборотных средств, а не удобства.

Что считать перед подключением

Возьмите свой месячный оборот и долю оплат по QR. Посчитайте: оборот по картам × ставка по картам + оборот по QR × ставка QR + аренда терминала + ежемесячная плата. Сравнивать нужно эту сумму, а не проценты по отдельности. И держите в уме, что почти каждый банк готов пересчитать ставку под конкретный бизнес — публичная цифра является отправной точкой переговоров.

Откуда данные в этом разделе

Условия взяты с официальных сайтов банков. У каждой строки указаны ссылка на первоисточник и дата, когда мы сверяли условия. Если банк не публикует параметр — например, не раскрывает ставку и считает её индивидуально, — поле остаётся пустым, а сам тариф не попадает в каталог сравнения. Мы не переносим цифры из чужих каталогов и не заполняем пробелы средними по рынку.