Банковские гарантии для бизнеса: комиссии, суммы и сроки банков

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — письменное обязательство банка (гаранта) по просьбе компании (принципала) выплатить получателю (бенефициару) определенную сумму, если принципал не исполнит обязательство. Гарантия независима от договора, ради которого выдана: банк платит по требованию бенефициара при соблюдении условий самой гарантии. Правила — статьи 368–379 Гражданского кодекса РФ.

Какие бывают гарантии

• На участие в закупке — обеспечение заявки на тендере.
• На исполнение контракта — обеспечение обязательств поставщика или подрядчика.
• На возврат аванса — банк возвращает заказчику аванс, если работы не выполнены.
• На гарантийные обязательства — обеспечение устранения недостатков после сдачи работ.
• Коммерческие — между частными контрагентами: за отсрочку платежа, за исполнение договора.
• Таможенные и налоговые — для таможни и налоговых органов.

Из чего складывается стоимость

Основная плата — комиссия в процентах годовых от суммы гарантии за срок ее действия. У многих банков есть минимальная комиссия в рублях, поэтому на небольших суммах или коротких сроках эффективная стоимость выше номинальной. Ставка зависит от суммы, срока, вида гарантии, финансового состояния компании и обеспечения.

• Комиссия за выдачу и минимальная комиссия в рублях.
• Комиссия за рассмотрение заявки или резервирование лимита, если банк ее берет.
• Плата за изменение условий и пролонгацию.
• Обеспечение: залог, поручительство, обороты по счету в банке.

Как проверить гарантию для госзакупки

Для закупок по 44-ФЗ заказчик принимает гарантии банков из перечня, который ведет Минфин России, и вносит выданную гарантию в реестр банковских гарантий единой информационной системы в сфере закупок. Перед подачей заявки сверьте банк с перечнем, а вид и срок гарантии — с требованиями документации.