Прием платежей для бизнеса
Принимайте безналичную оплату от клиентов за товары или услуги офлайн или онлайн. Прием платежей по QR-коду
С оплатой картами или по QR-коду
Комиссия 0% при оплате по
Прием платежей для бизнеса онлайн
Принимайте безналичную оплату от клиентов за товары или услуги офлайн или онлайн. Прием платежей по QR-коду
Интернет-эквайринг для ИП и ООО
Тинькофф Касса за один день для приема платежей на сайте, в мобильном приложении и соцсетях
Торговый и интернет эквайринг, кассы, QR Pay
Ставка эквайринга составляет от 1,25% до 2,5% и зависит от сферы бизнеса
Торговый эквайринг от 1,25%
При подключении торгового эквайринга комиссия от 1,25%, зачисление средств на счёт день в день. Можно арендовать или приобрести подходящий терминал. Новым клиентам подарок!
Интернет-эквайринг от 1%
Комиссия от 1%
Выбери свой эквайринг
Подключите эквайринг, чтобы принимать оплату у себя в кафе, офисе, на выезде или на сайте компании
Торговый эквайринг
-
Ставка при оплате по QR-коду — от 0,4%
-
Ставка при оплате картой — от 1,4%
-
Зачисление выручки — от 15 секунд
-
Подключение и настройка — бесплатно
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг Точки от 0,4%. Выручка на счёте через 15 секунд при оплате по QR-коду. Готовые модули для подключения эквайринга. Бесплатная помощь с подключением и настройкой. Техподдержка 24/7
Начинайте бизнес на выгодных условиях
Откройте счёт и подключите эквайринг с тарифом для РКО «Простой»
• Бесплатное открытие счёта
• Обслуживание от 1% от поступлений
• 1% за эквайринг
Торговый эквайринг
Открытие счёта и установка терминалов - бесплатно
Комиссия за эквайринг от 1%
Получайте выручку на счёт моментально
Интернет-эквайринг
Принимайте платежи на любой онлайн-площадке
Экономьте на комиссии — принимайте платежи по QR‑коду
54-ФЗ. Встроенное решение по фискализации
Принимайте оплату картами
Увеличивайте средний чек покупки и получайте деньги на свой расчетный счет на следующий рабочий день
Торговый эквайринг
Ставка от 1% и терминал бесплатно
Интернет-эквайринг
Приём платежей на вашем сайте с использованием банковских карт и QR кодов Системы Быстрых Платеже
Эквайринг для малого бизнеса
Торговый эквайринг
Фиксированная ставка 0,9% для любого бизнеса
0 ₽ на оборудование, установку, поддержку
Подключение эквайринга онлайн без посещения офиса
Возмещение выручки 3 раза в день
Интернет-эквайринг
Готовое решение от Robokassa
Фиксированная ставка 0,9% для любого бизнеса
Подключение онлайн без лишних документов
Оформление и интеграция за 1 день
Эквайринг в Бланке по фиксированным ставкам
Торговый эквайринг в Бланке от 0,58%
Открой счёт и получай оплату от клиентов в офлайн-точках продаж
Интернет-эквайринг от 0,85%
Покупки у вас на сайте: быстро, удобно, без ошибок
Торговый эквайринг и интернет-эквайринг: виды, как работает и преимущества для бизнеса
Торговый эквайринг — это процесс приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты в оффлайн-торговых точках. Это позволяет предприятиям принимать платежи от своих клиентов, используя специальные терминалы, связанные с банковскими системами для обработки и передачи платежной информации.
Интернет-эквайринг — это процесс приема платежей через интернет. Он позволяет предприятиям принимать онлайн-платежи от клиентов на своих веб-сайтах или в электронной коммерции. В случае интернет-эквайринга используются специальные платежные шлюзы, которые связываются с банковскими системами для обработки и передачи платежной информации.
Для торгового эквайринга обычно используются POS-терминалы, которые оснащены считывателями карт различных типов (бесконтактные, с чипом и магнитные полосы), модулями связи (GPRS, 3G, Wi-Fi), клавиатурой для ввода ПИН-кода и чековым принтером. Эти терминалы позволяют компаниям принимать платежи от клиентов непосредственно в оффлайн-торговых точках. Деньги сначала поступают на счет банка-эквайера, а затем переводятся на счет торговой компании. Оплата также может быть произведена с помощью мобильных приложений, таких как Apple Pay и Samsung Pay, а также с использованием носимых устройств, таких как часы или браслеты.
Участники эквайринга:
- компания, продающая товары или оказывающая услуги;
- банк-эквайер, предоставляющий платежный терминал, обслуживающий расчетный счет продавца;
- банк-эмитент, выпускающий карты, с которых производится оплата;
- покупатель, совершающий безналичные платежи.
Виды эквайринга включают:
- Торговый эквайринг. Это осуществление безналичных платежей через POS-терминалы в местах торговли, таких как магазины, рестораны, автозаправки, кинотеатры, аптеки, салоны красоты, спортивные залы, вокзалы и гостиницы.
- Интернет-эквайринг. Это форма эквайринга, которая позволяет совершать покупки в интернет-магазинах без использования дополнительного оборудования. Оплата производится с помощью банковской карты или электронных денег через специальный веб-интерфейс, который обеспечивает безопасную передачу платежной информации. Для подключения интернет-эквайринга необходимо иметь соответствующий сайт, удовлетворяющий требованиям банка.
- ATM-эквайринг. В эту категорию входят терминалы или банкоматы, через которые можно произвести оплату различных услуг, таких как пополнение счета мобильного телефона, оплата интернета, телевидения, коммунальных услуг и других.
- Мобильный эквайринг. Это форма эквайринга, которая позволяет принимать платежи по банковским картам с использованием мобильного телефона или планшета и mPOS-терминала в любом месте без необходимости привязки к торговой точке. MPOS-терминал подключается к разъему мобильного устройства, а управление осуществляется через специальное платежное приложение, предоставляемое банком-эквайером.
- Оплата по QR-коду. Это форма дистанционного расчета за товары или услуги с использованием системы быстрых платежей, которая заменяет традиционный эквайринг для малого бизнеса. Клиент открывает мобильное приложение своего банка, сканирует QR-код, зарегистрированный продавцом в системе, и осуществляет оплату. Для этого не требуется использование POS-терминала. QR-коды могут быть получены с реквизитами счета в виде многоразового кода или генерироваться уникальным образом для каждой продажи с указанием суммы операции с использованием специального программного обеспечения.
Чем полезен эквайринг торговому бизнесу
- Повышение продаж. Предоставление возможности безналичной оплаты позволяет покупателям не отказываться от покупок из-за отсутствия наличных денег. Кроме того, многие предпочитают использовать карты из-за дополнительных преимуществ, таких как кэшбэк. Это может увеличить средний чек и общую выручку.
- Сокращение очередей. Безналичные платежи обрабатываются быстро, что позволяет ускорить процесс расчета на кассе. Это помогает сократить время ожидания и избавиться от больших очередей, что улучшает опыт покупателей.
- Снижение рисков и расходов. Большая доля безналичных платежей позволяет сократить затраты на инкассацию и связанные с этим операционные расходы. Также при оплате по карте исключается ошибка в выдаче сдачи, а риск мошенничества снижается.
- Защита от фальшивых денег. Принятие безналичных платежей помогает снизить оборот наличных денег и, следовательно, риск принятия фальшивых купюр.
- Улучшение деловой репутации. Использование эквайринга придает магазину образ надежного и современного предприятия, что способствует улучшению деловой репутации и доверия со стороны клиентов.
- Повышение качества обслуживания. Возможность безналичной оплаты обеспечивает комфорт и удобство для покупателей, что является конкурентным преимуществом для торгового предприятия.
Недостатки эквайринга
- Технические сбои оборудования. Некоторые магазины могут столкнуться с проблемами связи с банком или сбоями системы, что приводит к отказу работы терминала. Это может создавать неудобства для продавцов и покупателей. Правильный выбор интернет-провайдера и надежной кредитной организации может помочь избежать подобных проблем.
- Расходы на покупку и обслуживание оборудования. Малому бизнесу или индивидуальным предпринимателям, у которых объем продаж и поток клиентов невелики, может быть сложно оправдать затраты на приобретение и обслуживание эквайрингового оборудования.
- Риски мошенничества. Если происходят мошеннические действия с банковскими реквизитами покупателя, что приводит к блокировке его счета, продавец несет ответственность за компенсацию убытков. Продавец может быть компенсирован только в случае, если правоохранительные органы задерживают нарушителя, иначе ущерб остается на нем.
Важно отметить, что несмотря на некоторые недостатки, эквайринг обычно приносит больше пользы, чем проблем, и многие предприятия активно используют его для упрощения процесса оплаты и привлечения большего числа клиентов.
Как работает эквайринг
Эквайринг — процесс безналичного осуществления платежей с использованием банковской карты или мобильного устройства. Вот основные этапы работы эквайринга:
- Покупатель передает платежные данные с помощью карты или мобильного устройства на терминал.
- Платежные данные отправляются в процессинговый центр банка, с которым продавец имеет договор эквайринга.
- Процессинговый центр направляет информацию платежной системе, которой принадлежит карта, для проверки данных и наличия ограничений или блокировок на счете.
- Платежная система осуществляет проверку данных и анализирует возможные признаки мошенничества, а также сверяет доступные средства на счету покупателя с суммой покупки.
- После завершения проверок платежная система отправляет ответ о транзакции в процессинговый центр банка.
- Информация о транзакции передается обратно в банк-эквайер и затем передается на терминал, где покупателю выдается подтверждение об успешной оплате.
- Банк покупателя получает уведомление о проведенной оплате, а деньги со счета покупателя списываются и перечисляются на счет эквайера, а затем на счет продавца.
- Оплата происходит автоматически и занимает всего несколько секунд. Однако, фактические средства на счет продавца могут поступить только через несколько дней, в зависимости от договоренностей, оговоренных в договоре эквайринга.
Возможны задержки в процессе обмена информацией между терминалом и банковскими системами, например, из-за проблем с интернет-подключением или внутренних неполадок в системах банка или платежной системы.
Эквайринг для покупателя и продавца
Для покупателя процесс использования эквайринга довольно прост: он просто подносит карту к терминалу, деньги списываются, и получается чек. Для покупателя нет дополнительных комиссий, все расходы и организацию безналичного расчета берет на себя продавец.
Для магазина, чтобы использовать услуги эквайринга, необходимо заключить договор с банком, предоставляющим такую услугу. Обычно это включает:
- Открытие расчетного счета для корпоративного клиента в банке.
- Активация выбранного пакета услуг, предоставляемых банком.
- Получение в аренду или покупка оборудования, таких как POS-терминалы и Wi-Fi роутеры.
- Настройка и научение персонала магазина работе с оборудованием и процессом эквайринга в штатных ситуациях и при возникновении проблем.
- Предоставление круглосуточной технической поддержки для решения любых вопросов или проблем, связанных с эквайрингом.
- При необходимости, возможность ремонта оборудования.
Банк предоставляет все необходимое оборудование и услуги для проведения безналичных платежей, а также поддерживает магазин в случае возникновения проблем.
Обязательно ли иметь расчетный счет в банке-эквайере
Для использования услуг эквайринга не обязательно иметь расчетный счет в том же банке, который предоставляет эквайринг. Торговые организации обычно имеют расчетный счет для осуществления бизнес-операций, уплаты налогов и выплаты зарплаты своим сотрудникам. Если у вас уже есть расчетный счет в другом банке, то вы можете установить подключение к эквайрингу через этот банк, используя соответствующие реквизиты.
Однако, есть и другой вариант — сменить банк. Некоторые банки предоставляют скидки или бонусы при подключении терминалов и услуг эквайринга исключительно своим клиентам. Некоторые банки могут отказаться от участия в эквайринге в качестве посредников.
Хотя технически возможно иметь расчетный счет и эквайринг в разных банках, это может быть неудобно и менее выгодно. Обслуживание становится дороже, а сроки поступления денег могут увеличиться. В большинстве случаев более удобно и выгодно открыть новый расчетный счет в банке, предоставляющем эквайринг, чем организовывать безналичные платежи через несколько банков.
Во сколько обойдется эквайринг
Сумма комиссии за эквайринг складывается из нескольких факторов:
- Отчисления банку, выпустившему карту покупателя. Размер этой комиссии определяется платежной системой, местонахождением банков-участников эквайринга, используемыми протоколами безопасности, а также типом товаров или услуг, которые продавец предлагает, и общим оборотом магазина.
- Доля банка-эквайера. Эта комиссия определяется в договоре и обычно составляет до 3% от суммы покупки. Размер может варьироваться в зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком.
- Сборы платежной системы. Это фиксированная сумма, которая взимается за определенный период (обычно за месяц) и зависит от количества проведенных операций.
В целом, общая комиссия за эквайринг составляет около 2-3% от стоимости каждой транзакции. Однако стоит отметить, что конкретные условия и размер комиссии могут варьироваться в зависимости от банка и договорных условий.
На что обратить внимание при подключении торгового эквайринга
При подключении торгового эквайринга следует обратить внимание на следующие аспекты:
- Требования к обороту. Убедитесь, что оборот вашего магазина соответствует требованиям выбранного банка и тарифного плана. Также проверьте, есть ли штрафы или ограничения в случае снижения оборота после подключения.
- Сроки поступления денег. Уточните, в какой период времени средства будут зачислены на ваш счет. Будьте внимательны к максимальным срокам, указанным в договоре, и узнайте о ответственности банка за их нарушение.
- Время рассмотрения заявки. Узнайте, сколько времени занимает рассмотрение заявки на подключение эквайринга и принятие решения. Это поможет вам спланировать процесс внедрения в магазине.
- Расходы на терминал. Изучите стоимость аренды или покупки терминала, а также возможные дополнительные расходы на установку, настройку и обучение персонала.
- Техническая и сервисная поддержка. Убедитесь, что у вас будет доступ к круглосуточной технической поддержке, даже если ваш магазин работает в определенные часы. Надежная поддержка в случае возникновения проблем с оборудованием или транзакциями крайне важна.
- Работа с платежными системами. Проверьте, поддерживает ли терминал выбранные вами платежные системы, такие как Visa, Mastercard, Maestro и другие, в зависимости от потребностей вашего бизнеса.
- Доступ к технологии Contactless. Узнайте, поддерживает ли терминал функцию бесконтактных платежей. Это позволит вашим клиентам производить оплату без контакта с терминалом, что может быть удобным и востребованным способом оплаты.
Обращение к выбранным банкам и проведение детальных консультаций поможет вам получить всю необходимую информацию и выбрать наиболее подходящий вариант эквайринга для вашего бизнеса.
Итоги
Эквайринг предоставляет возможность принимать оплату с помощью банковских карт, как в стационарных, так и в мобильных торговых точках, а также через интернет. Для малого бизнеса альтернативой может быть оплата по QR-коду, которая не требует специального оборудования и может иметь более низкую комиссию.
Эквайринг доступен для организаций, индивидуальных предпринимателей и государственных органов. При обороте свыше 60 миллионов рублей эквайринг становится обязательным.
Преимущества использования эквайринга включают снижение рисков мошенничества при расчетах, ускорение обслуживания на кассе, решение проблем со сдачей, сокращение отказов от покупок. Интеграция с программами учета упрощает отчетность и позволяет более эффективно контролировать финансовые показатели.
Для подключения эквайринга требуется заключить договор с банком. При выборе партнера стоит обратить внимание на возможность предоставления оборудования и программного обеспечения, наличие технической поддержки, размер комиссии за транзакции и возможную абонентскую плату.